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Plus vous êtes en bonne santé lorsque vous souscrivez une police d’assurance-vie, plus votre prime sera basse. Les personnes diabétiques supposent souvent que leur maladie chronique les rend trop chères ou leur refuse une couverture. Les compagnies d’assurance-vie pour diabétiques, en revanche, tiennent compte de la façon dont vous gérez votre maladie. Si vous pouvez montrer que vous contrôlez votre diabète, vous pouvez être admissible à une assurance à des prix plus bas que vous ne le pensez.
Les clients souffrant de diverses pathologies, ainsi que d’âges et de niveaux de revenus différents, peuvent obtenir une couverture bon marché auprès des meilleures compagnies d’assurance vie pour diabétiques.
Les 7 meilleures compagnies d’assurance-vie pour diabétiques de 2021
1. Aspire de John Hancock
Les diabétiques peuvent bénéficier de taux d’assurance vie plus bas et d’outils de santé pour les diabétiques grâce au programme Aspire Vitality de John Hancock, qui n’est pas disponible auprès d’autres compagnies d’assurance, ce qui en fait notre choix pour la meilleure assurance vie globale pour les diabétiques.
Notre meilleur choix, Aspire de John Hancock, a développé son programme Vitality pour fournir aux diabétiques de type 1 et de type 2 une assurance vie et des outils pour les aider à mieux gérer leur diabète, leur permettant ainsi d’économiser jusqu’à 25 % sur leurs primes d’assurance vie. John Hancock a été fondée en 1862 et a obtenu la note A+ de AM Best.
Vitality by John Hancock est un avenant spécial qui peut être ajouté à toute police d’assurance-vie permanente ou temporaire pour aussi peu que 2 $ par mois. L’assurance vie temporaire est disponible pour 10, 15, 20 ou 30 ans, selon les besoins du client.
Cette police spécifique au diabète combine la protection de l’assurance vie de John Hancock avec les services d’Onduo, qui offre aux assurés un soutien et des fournitures pour diabétiques. La police récompense également l’assuré qui fait de bons choix de style de vie comme l’exercice, la nutrition et l’arrêt du tabac. Les membres Aspire bénéficient également d’un appareil Amazon Halo ou FitBit gratuit (ou d’une Apple Watch à 25 $), de remises sur les fruits et légumes frais et autres achats d’aliments sains, de ressources pour fixer et atteindre des objectifs de santé personnels, de remises chez Amazon.com, Hotels.com, REI et d’autres détaillants populaires, etc.
Les personnes atteintes de diabète de type 2 peuvent également être qualifiées pour participer à la clinique virtuelle du diabète d’Onduo, qui propose des consultations, un coaching en matière de santé et des équipements et fournitures de test gratuits. Onduo récompense ses membres avec des points pour avoir fait des choix sains chaque jour. Pour les membres qui gagnent au moins 900 points Onduo, John Hancock couvre le coût de l’adhésion à Onduo pour la première année. Pour les membres qui obtiennent au moins 900 points Onduo les années suivantes, John Hancock prend en charge le coût de l’adhésion à Onduo pour une police d’assurance-vie permanente d’une couverture de 250 000 $ ou plus et pour des polices temporaires d’une couverture de 2 millions de dollars ou plus. Si un membre n’atteint pas au moins 900 points d’engagement par an, il peut payer son adhésion, qui coûte normalement entre 250 et 750 $.
2. Prudentiel
En raison de sa flexibilité avec les personnes difficiles à assurer, comme les anciens fumeurs qui sont normalement interdits de polices d’assurance-vie pour diabétiques, Prudential a gagné une place comme notre meilleure sélection pour les diabétiques avec un historique médical compliqué.
Alors que de nombreuses compagnies d’assurance considèrent le diabète comme un obstacle à l’assurance-vie, Prudential prend le temps de se renseigner sur vos antécédents médicaux complexes afin de concevoir une police qui vous couvrira, ce qui en fait notre meilleur choix pour les diabétiques souffrant d’autres maladies chroniques.
La popularité de Prudential ne découle pas seulement de sa polyvalence, mais aussi de son histoire et de sa réputation en tant que compagnie d’assurance réputée aux États-Unis. Elle a été créée en 1875 et a reçu de bonnes notes de trois agences de premier plan, dont un A+ de AM Best.
Bien que vous puissiez obtenir un devis d’assurance vie temporaire en ligne, vous devrez très probablement appeler l’entreprise et parler avec un agent qui terminera le devis et vous donnera le montant précis de votre police.
3. AIG
AIG propose un large éventail de durées, ce qui en fait notre meilleur choix pour les personnes à la recherche de polices d’assurance temporaire.
AIG est l’une des meilleures options pour les consommateurs qui souhaitent personnaliser l’aspect de leur couverture d’assurance. Les clients peuvent simplement choisir et établir une couverture d’assurance diabète qui répond à leurs besoins et à leur budget en personnalisant leurs polices temporaires.
AIG propose des assurances de biens et de responsabilité, des assurances vie, des solutions de retraite et d’autres services financiers dans tout le pays. Avec une note AM Best de A, AIG n’a pas d’assurance vie spécialement conçue pour les diabétiques. Les clients peuvent choisir parmi 18 durées différentes pour les polices d’assurance-vie, ce qui leur permet d’obtenir exactement ce dont ils ont besoin quand ils en ont besoin. Il est possible de transformer une assurance provisoire en assurance permanente si la durée dont vous avez besoin change. Les personnes atteintes de maladies chroniques comme le diabète bénéficieront de la flexibilité d’AIG.
Des devis d’assurance vie temporaire sont disponibles en ligne, mais consulter un agent vous permettra d’obtenir des informations supplémentaires. L’assurance vie temporaire personnalisable d’AIG a un montant nominal minimum de 100 000 $. Votre âge, le nombre de maladies chroniques dont vous souffrez et votre consommation ou non de tabac et d’alcool sont autant de facteurs qui influencent le coût de votre police.
Bien qu’elle ait un taux de satisfaction de la clientèle plus faible, elle offre une stabilité financière et une variété d’options pour les clients, ce qui explique pourquoi elle a fait partie de notre liste.
4. La vie dans le Pacifique
Pacific Life offre des options de couverture plus élevées pour les personnes ayant des problèmes de santé compliqués comme le diabète et a la réputation d’offrir des taux compétitifs, quel que soit l’âge de l’assuré.
Pacific Life offre une assurance-vie raisonnable, qui devient plus chère à mesure que l’on vieillit. Cela place Pacific Life en tête de notre liste comme l’alternative la plus rentable.
Pacific Life, qui a été fondée en 1868 et compte plus de 1 000 milliards de dollars d’assurance-vie en vigueur, offre des choix d’assurance-vie bon marché depuis près de 150 ans. AM Best, une société de notation de crédit renommée, lui a attribué une note de solidité financière de A+.
Pacific Life offre une assurance-vie temporaire avec une couverture minimale de 50 000 $ pour des durées de 10, 15, 20, 25 ou 30 ans. Pour obtenir un devis, vous devez consulter un professionnel de la finance. Votre âge au moment du diagnostic, vos taux d’A1c, si vous avez d’autres maladies chroniques et si vous fumez ou buvez régulièrement de l’alcool sont autant de facteurs qui influent sur votre prime.
Un autre avantage important de travailler avec Pacific Life est la possibilité de payer vos primes de l’une des façons suivantes : annuellement, semestriellement, trimestriellement ou mensuellement.
Dans tous les États, à l’exception de l’État de New York, Pacific Life Insurance Company émet des produits d’assurance, qui sont émis par Pacific Life & ; Annuity Company.
Il n’y a pas de choix de devis en ligne, vous devrez donc les contacter pour parler à un agent et recevoir un prix personnalisé. Si vous avez un budget serré, renseignez-vous sur leur plan Promise Term, qui offre un montant de départ peu élevé et une variété d’options de durée et d’avenant. Lors de la souscription de l’une de leurs polices d’assurance vie, il n’est pas possible de se passer de l’examen médical.
5. Financière Brighthouse
Pour les personnes qui veulent se qualifier rapidement pour une police d’assurance vie temporaire, l’assurance vie Brighthouse Financial est la meilleure alternative. Ils ne vous obligeront pas à passer un examen médical ou à fournir des résultats de laboratoire, et ils répondront rapidement, généralement dans les 24 heures.
L’assurance vie de la Financière Brighthouse est la meilleure option pour ceux qui veulent éviter l’examen médical et obtenir une approbation rapide.
Brighthouse Financial a servi près de 2 millions de clients depuis sa fondation en 1863. Elle fait également partie des entreprises Fortune 500, avec une cote AM Best de A, ce qui témoigne de sa stabilité et de sa solidité financière.
Les personnes âgées de 25 à 49,5 ans peuvent souscrire une assurance-vie temporaire sans examen médical par le biais de leur police SimplySelect, ce qui signifie que les diabétiques bénéficieront de l’avantage de ne pas avoir à passer d’examen médical – et obtiendront probablement de meilleurs prix qu’ailleurs. Cependant, cette assurance n’est disponible que par l’intermédiaire de Policygenius, vous devez donc passer par eux pour l’obtenir. L’assurance SimplySelect a une couverture minimale de 100 000 $ et une couverture maximale de 2 millions de dollars. Les assurés peuvent également choisir de payer leurs primes annuellement, semestriellement, trimestriellement ou mensuellement.
Brighthouse Financial offre une variété de produits à travers les États-Unis. Cependant, les éléments et caractéristiques spécifiques à chaque État, ainsi que leur disponibilité, peuvent différer.
6. Protection
Protective offre un mélange idéal de prix, d’options de polices d’assurance vie temporaire et de fiabilité de l’entreprise, ce qui en fait notre meilleure recommandation pour les diabétiques de type 2 qui recherchent une bonne couverture à un prix raisonnable.
Vous serez un excellent candidat pour un taux plus bas si vous contrôlez mieux votre diabète de type 2, si vous réduisez votre taux d’HbA1c, si vous faites de l’exercice, si vous cessez de fumer et si vous améliorez votre alimentation, ce qui fait de Protective notre meilleur choix pour les diabétiques de type 2.
Protective a été fondée en 1907 et fait partie d’une famille d’entreprises situées en Alabama. Elle offre à ses clients des produits d’assurance-vie, de protection des actifs et de retraite afin de les guider vers les meilleures solutions financières. Elle est notée A+ par AM Best.
L’assurance vie temporaire, l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle sont parmi les alternatives d’assurance vie qu’ils proposent. Votre état de santé, vos antécédents familiaux, votre dossier de conduite, vos finances et d’autres qualités personnelles sont autant de facteurs qui influencent le coût de votre couverture. Les diabétiques seront également interrogés sur leur sensibilité à l’insuline, leurs taux de glycémie et leur gestion, la date à laquelle ils ont été diagnostiqués, s’ils fument et le type d’assurance vie qu’ils souhaitent.
L’assurance vie temporaire de Protective peut coûter aussi peu que 7,82 $ par mois. Les diabétiques, par contre, paieront presque certainement plus.
Même s’ils offrent un service de devis en ligne, le processus d’approbation peut prendre beaucoup de temps.
7. Mutuelle d’Omaha
Mutual of Omaha, notre meilleur choix pour les diabétiques de type 1, propose une police à émission garantie qui offre une assurance vie aux diabétiques de type 1.
Les diabétiques de type 1 ont souvent du mal à trouver une compagnie qui accepte leur couverture d’assurance-vie tout en proposant un devis compétitif. La Mutuelle d’Omaha offre une police à émission garantie avec une couverture allant jusqu’à 25 000 $. La seule condition est que vous devez avoir au moins 45 ans pour la souscrire.
La Mutuelle d’Omaha a été créée en 1909 et s’est développée depuis pour offrir une large gamme de plans et de produits d’assurance. Elle est actuellement notée A+ par AM Best.
Des devis en ligne sont fournis pour les assurances vie entière et temporaire à émission garantie. La Mutuelle d’Omaha est une compagnie d’assurance-vie avec des licences dans les 50 états.
Combien coûte l’assurance-vie pour les diabétiques ?
En dehors de vos caractéristiques, le coût de l’assurance-vie pour diabétiques est déterminé par votre dépendance à l’insuline, votre taux de glycémie et son contrôle, depuis combien de temps vous avez été diagnostiqué, vos antécédents de tabagisme, ainsi que le type d’assurance-vie que vous souhaitez, et votre âge au moment de la demande.
Étant donné que les polices d’assurance vie entière ont une valeur de rachat, les primes mensuelles d’une assurance vie temporaire seront nettement inférieures à celles d’une assurance vie entière. Les primes d’une assurance à long terme sont plus élevées que celles d’une assurance à court terme, et les hommes paient plus que les femmes.
Qui peut obtenir une assurance-vie pour les diabétiques ?
Même si l’évaluation médicale initiale est un peu plus rigoureuse, de nombreuses entreprises assurent à la fois les diabétiques de type 1 et de type 2. Seules quelques entreprises assurent les diabétiques quel que soit leur âge, mais la majorité le font. Si vous êtes diabétique, l’âge maximum pour bénéficier d’une assurance est généralement de 65 ans.
La façon dont vous gérez votre diabète, ainsi que toute autre maladie concomitante, peut vous disqualifier ou rendre la prime trop chère pour vous. C’est pourquoi nous avons dressé une liste d’assureurs très réputés qui ont produit des polices adaptées aux diabétiques.
Verdict final
Bien que chaque entreprise d’assurance ait ses propres avantages et inconvénients, celles de notre liste sont parfaites pour leurs catégories particulières. Chaque compagnie a une note élevée de AM Best, une large gamme d’options d’assurance temporaire et la possibilité de transformer votre assurance temporaire en une police d’assurance vie entière dans certains cas. Nous vous recommandons d’examiner l’assurance Aspire de John Hancock, car elle offre le programme le plus complet sur le diabète.